【確信】SBI証券×三井住友カードはゴールドが得!日常も積立も万全

【PR】本記事はプロモーションを含みます

「三井住友カード ゴールドでクレカ積立するメリットを知りたい」

「三井住友カード(NL)か三井住友カード ゴールド(NL)どっちがいい?」

「ゴールドカードに種類があるけど、どれが積立投資向き?」

こんな悩みを解決する記事です。

SBI証券のクレカ積立を始めるときに、ポイント付与率が上がる三井住友カード ゴールド(NL)と、年会費無料で使える三井住友カード(NL)どちらがいいのか迷っている方は多いのではないでしょうか?

西山

結論からいうと、クレカの支払額が年100万円(税込)以上あるかがゴールドにする判断基準になります。

月々だと約8万3千円をゴールドカードで支払えるかが分岐点です!

この記事では、SBI証券のクレカ積立を三井住友カード ゴールド(NL)で始めた場合のメリットやデメリット、クレカ積立の連携方法まで解説しています。

この記事を読み終わる頃には、三井住友カード ゴールド(NL)にする判断基準がわかり、ポイントを取り逃さないようにクレカ積立を始められますよ。

複数あるゴールドカード選びの落とし穴まで紹介していますので、ぜひ最後まで読んでみてくださいね。

この記事は投資収益の保証または特定の商品の勧誘や売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資や契約の決定はご自身でご判断ください。

目次

三井住友カード ゴールドは3種類ある

三井住友カード ゴールドは3種類ある

三井住友カード ゴールドは3種類あり、そのうち積立投資に向いているのは三井住友カード ゴールド(NL)です!

ゴールドカード3種類
  • 三井住友カード ゴールド
  • 三井住友カード ゴールド(NL)
  • Oliveフレキシブルペイ ゴールド

それぞれ年会費や特徴が異なるので、比較表で違いを見てみましょう。

はじめ

せっかくクレカ積立でポイントを多く貰っても、カード年会費で損したらもったいないぞ!

三井住友カードゴールド比較表

かずき

ポイント付与率は同じだけど、年会費や発行スピードなどに違いがある

はるか

細かい違いだけど、(NL)表記がある三井住友カード ゴールド(NL)が積立投資向きよ。

(NL)とは

(NL)とはカード番号や有効期限などが印字されていない「ナンバーレスのクレジットカード」のことです。

券面にカード情報が記載されていないので、支払い時や紛失時にカード番号を見られる心配がなくなります。

カード情報はVpassアプリで簡単に確認できます。

スクロールできます
三井住友カード ゴールド
三井住友カードゴールド
三井住友カード ゴールド (NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
Oliveフレキシブルペイ ゴールド
olive-gold-card
クレカ積立ポイント付与率1.0%1.0%1.0%
年会費(税込)
11,000円

5,500円
(年100万円利用で翌年以降の年会費無料)

5,500円
(初年度無料)
(年100万円利用で翌年以降の年会費無料)
発行スピード最短3営業日最短10秒でカード番号発行
(即時発行できない場合があります)
最短3営業日
国際ブランドVisa
Mastercard
Visa
Mastercard
Visa
申し込み資格満30歳以上満18歳以上満18歳以上※1
引き落とし口座任意の銀行
(詳細は公式サイト参照)
任意の銀行
(詳細は公式サイト参照)
三井住友銀行のみ
公式サイト詳細詳細詳細

※1 クレジットモードは満20歳以上

SBI証券のクレカ積立は三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめ

SBI証券のクレカ積立は三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめ

SBI証券でクレカ積立するなら三井住友カード ゴールド(NL) がおすすめです。

三井住友カード ゴールド(NL)を年間100万円(税込)利用すれば、翌年からの年会費が永年無料になるからです。

はじめ

年間100万円(税込)に積立投資の利用額は含まれないので注意しよう

三井住友カード ゴールド(NL)が他の2種類のゴールドカードよりもなぜおすすめなのかを解説します。

三井住友カード ゴールドは年会費が高い

(NL)表記のない、「三井住友カード ゴールド」は積立投資におすすめできません。

インターネット入会で初年度年会費無料になりますが、2年目からは11,000円の年会費がかかるからです。

三井住友カード ゴールド三井住友カード ゴールド(NL)
年会費(税込)11,000円
(2年目から)
5,500円
(100万円利用達成後に翌年以降永年無料)
年間獲得ポイント
(月5万円積み立て時)
6,000Vポイント6,000Vポイント
年間獲得ポイント-年会費
マイナス5,000円相当

プラス6,0000円相当

上記のようにポイント付与があっても、三井住友カード ゴールドでは年会費が高いので損してしまいます。

対して、三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円(税込)利用の条件をクリアすれば、翌年以降の年会費が永年無料です。

長い付き合いになる積立投資で利用するなら、三井住友カード ゴールド(NL)の方がお得ですよ。

Oliveフレキシブルペイ ゴールドは三井住友銀行の口座しか使えない

積立投資で利用するなら、Oliveフレキシブルペイ ゴールドと三井住友カード ゴールド(NL)はお得さに差はありません。

Oliveフレキシブルペイ ゴールドも年間100万円(税込)の利用があれば、年会費が永年無料になるからです。

しかし、Oliveフレキシブルペイ ゴールドは引き落とし口座が三井住友銀行の口座のみという制限があります。

引き落とし口座を自由に選びたいなら三井住友カード ゴールド(NL)の方がおすすめです。

はるか

メインバンクが三井住友銀行でOKなら、Oliveの方が初年度の年会費が無料だからお得になるわ。

三井住友カード ゴールド(NL)を使うメリット

三井住友カード ゴールド(NL)は年会費無料で使える三井住友カード(NL)にはない3つのメリットがあります。

3つのメリット
  • SBI証券のクレカ積立で1.0%のVポイントが付与される
  • お買い物安心保険がつく
  • 国内34空港のカードラウンジを無料で使える

1つずつメリットを見ていきましょう。

はじめ

積み立てはモチロン、日常使いでもワンランク上のゴールドカードの魅力を知っておこう。

SBI証券のクレカ積立で1.0%のVポイントが付与される

三井住友カード ゴールド(NL)を使うメリット1つめは、SBI証券のクレカ積立でポイント付与率が1.0%に上がる点です。

三井住友カード(NL)は積立額に対する0.5%のポイント付与率なのに対し、三井住友カード ゴールド(NL)なら2倍の1.0%に上がります。

三井住友カード(NL)
三井住友カード
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
ポイント付与率
0.5%

1.0%
積立額月5万円月5万円
年間獲得ポイント3,000ポイント6,000ポイント
かずき

20年間積み立てを続けた時の差は6万ポイント!

利用額は同じだと考えると、取りこぼすのはもったいないね。

賢くポイントを貯めるなら、三井住友カード ゴールド(NL)にしましょう。

お買い物安心保険がつく

三井住友カード(NL)
三井住友カード
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
お買い物安心保障
なし

あり
(上限300万)

三井住友カード ゴールド(NL)ならお買い物安心保険がつきます。

お買い物安心保険は、三井住友カード ゴールド(NL)で購入した商品が壊れたり、盗まれたりしたときに300万円を上限に補償される保険サービスです。

保険料の支払いや事前の書類提出が必要なく、家族カードを持っている方も補償の対象になります。

お買い物安心保障の詳細
保証限度額300万円
対象となる利用海外・国内利用
自己負担額1事故につき3,000円
対象期間購入日および、翌日から200日間

カード種類ごとの詳しい補償内容などは公式サイトから確認してください。

三井住友カード(NL)にお買い物安心保険はつかないので、安心がほしい方は三井住友カード ゴールド(NL)を選びましょう。

国内34空港のカードラウンジを無料で使える

三井住友カード(NL)
三井住友カード
三井住友カード ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
国内空港の
カードラウンジ

利用不可

無料利用可

三井住友カード ゴールド(NL)にするメリット3つめは、国内34空港のカードラウンジを無料で使える点です。

空港にあるカードラウンジで、当日の搭乗券と三井住友カード ゴールド(NL)を受付で見せるだけで無料で使えます。

三井住友カード ゴールド(NL)は積み立て投資だけでなく、出張や旅行で空港をよく利用される方にもおすすめです。

三井住友カード ゴールド(NL)を使うデメリットは年会費

三井住友カード ゴールド(NL)を使うデメリットは年会費

三井住友カード ゴールド(NL)の唯一のデメリットは年会費が5,500円(税込)かかることです。

永年無料の条件の100万円(税込)の利用にはクレカ積立の利用額が含まれないので、条件達成のハードルがやや高いと言えます。

ただし、100万円(税込)利用には家族カード利用分も含まれます。

1人での達成が難しい方は、夫婦で三井住友カード ゴールド(NL)を利用すれば条件達成しやすくなりますよ。

はじめ

年間100万円(税込)の利用は1度でも達成すれば、その後の年会費は永年無料になる!

公共料金の支払いや、家電の買い替え、家族旅行などの大きい支払いがあるならゴールドカードを持つチャンスだぞ。

年間100万円(税込)の利用が不安なら三井住友カード(NL)がおすすめ

年間100万円(税込)の利用が不安なら三井住友カード(NL)がおすすめ

年間100万円(税込)の利用が不安なら三井住友カード(NL)でチャレンジするのがおすすめです。

三井住友カード(NL)で100万円(税込)の利用を達成すれば、ゴールドカードにアップグレードできるからです。

クレカ積立と別で100万円を利用するには、毎月約8万3千円の利用が必要になります。

アップグレードの達成条件を確認して、計画的にステップアップしましょう。

はるか

アップグレードの条件は公式サイトで確認できるわ

アップグレードだと継続特典の対象にならない

三井住友カード ゴールド(NL)にアップグレードするリスクはありませんが、特典を取り逃してしまうデメリットがあります。

毎年100万円(税込)利用で10,000ポイントプレゼント(※)の特典は、三井住友カード(NL)にはないからです。

三井住友カード(NL)で年100万円(税込)利用にチャレンジする方は、継続特典の対象にならない点を覚えておきましょう。

三井住友カード ゴールド(NL)の継続特典詳細

年間100万円(税込)の利用達成では、翌年以降の年会費無料に追加して、継続特典で10,000ポイントが還元されます。

永年無料の条件と同様に、家族カードの利用も合算してカウントされます。

毎年、年間100万円(税込)利用を達成すると、ポイント還元されるのが継続特典の魅力です。

※ 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

アプリで完結!SBI証券と三井住友カード ゴールド(NL)の連携方法

SBI証券と三井住友カードゴールド(NL)の連携はアプリ1つで完結できます。

1つずつ流れを解説するので、一緒に確認していきましょう。

STEP
SBI証券口座と三井住友カードゴールド(NL)を作成しておく。

SBI証券口座と三井住友カードゴールド(NL)が必要です。

まだ作成していない方は公式サイトから申し込みしておきましょう。

STEP
SBI証券かんたん積立アプリをダウンロード

証券口座とクレジットカードを用意できたら「SBI証券かんたん積立アプリ」をダウンロードします。

アプリを開いたらログインをタップして、ユーザーネームとパスワードを入力してください。

SBI証券簡単つみたてせっていアプリ
STEP
クレジットカードを登録

画面右下の三本線からメニューを開いて、「クレジットカード登録・変更」をタップしてSBI証券サイトへ移動します。

「カードを登録する」をタップして、各種規約に同意、取引パスワードを入力してください。

三井住友カードのサイトに移動するので、その後カード会員認証を行います。

SBI証券簡単つみたてせっていアプリ
クレカ登録
はるか

ここまででカードの登録はおしまい!とっても簡単でしょ?

続けて積立設定も見ていきましょう。

STEP
ファンドを探す

クレジットカードを登録できたら、メニューにある「ファンドランキング」、「ファンド検索」で積み立てしたいファンドを探します。

はじめ

今回はファンドランキングで探す場合で説明するぞ!
たった3つの操作でOKだ。

  • メニューからファンドランキングをタップ
  • 積み立てしたいファンドを選んでタップ
  • 個別銘柄画面から積立買付をタップ

ファンドの説明書を確認したら次に進みます。

SBI証券簡単つみたてせっていアプリ
ファンド検索
STEP
積立設定をする

新規設定入力画面で

  • 決済方法
  • 預かり区分
  • コース設定
  • ボーナス月設定

以上4つの設定ができれば完了です。

SBI証券簡単つみたてせっていアプリ
買い付け設定

SBI証券でのクレカ積立の注意点

SBI証券でクレカ積立するときに2つ注意点があります。

クレカ積立の注意点
  • 家族カードはクレカ積立に使えない
  • 積立開始が翌々月になるケースがある

クレカ積立を始める前に確認しておきましょう。

家族カードはクレカ積立に使えない

投資信託のクレカ積立に家族カードは使用できません。

そのため、夫婦でクレカ積立を始めたい場合はそれぞれが本会員になる必要があります。

夫婦で無理のない範囲で投資できるように、クレジットカードを含めて話し合いましょう。

積立開始が翌々月になるケースがある

SBI証券のクレカ積立は、設定日によって買付が開始される月が変わります。

設定日買付開始日
10日まで翌月1日
11日以降翌々月1日

たとえば新NISAで1月1日にクレカ積立を間に合わせるには、12月10日までにつみたて設定をしておかなければなりません。

証券口座の開設や、NISA口座の開設には審査があるので、余裕を持って計画をたてましょう。

はるか

三井住友カード ゴールド(NL)は最短10秒で即時発行できるわ。(即時発行できない場合があります)

NISA口座は税務署の審査があるから2〜3週間かかるわよ!

三井住友カード ゴールド(NL)を申し込むならキャンペーンを利用しよう!

三井住友カード キャンペーン

三井住友カード ゴールド(NL)を新規で申し込むならキャンペーンを利用しましょう。

カード発行時にしか使えないキャンペーンは、最初のチャンスを逃すと二度と使えません

また、カード発行と同時にSBI証券口座を申し込めば、特典を受け取りながら手間なく口座開設も済ませられます。

キャンペーン情報は下記の記事にまとめていますので、Vポイントを取り逃さないようにチェックしてくださいね。

まとめ SBI証券の積み立て投資は三井住友カードゴールド(NL)にしよう!

ここまでSBI証券のクレカ積立と三井住友カード ゴールドについて解説してきました。

最後にこの記事のまとめです。

・三井住友カードのゴールド券種は三井住友カード ゴールド、三井住友カード ゴールド(NL)、Oliveフレキシブルペイ ゴールドの3種類ある
・三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円(税込)利用で年会費が永年無料になるのでおすすめ
・年間100万円(税込)の利用が不安なら三井住友カード(NL)から始めよう
・SBI証券とクレジットカードの連携はアプリで簡単にできる
・三井住友カード ゴールド(NL)を申し込むならキャンペーンを利用しよう!

西山

Vポイントの取り逃しがないように、三井住友カード ゴールド(NL)で積立投資を始めましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました。

※記事内注釈

【三井住友カード(NL)】

ポイント還元率について

  • Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
  • iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
  • 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
  • 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
  • 通常のポイントを含みます。
  • ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

発行スピードについて

  • 即時発行ができない場合があります。

特典について

  • 特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

【三井住友カード ゴールド(NL)】

年会費について

  • 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
  • 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

【三井住友カード プラチナプリファード】

  • 毎月の積立額の上限は5万円です。
  • 三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

【セゾンカードインターナショナル】
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード】

還元率に関して

  • ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
  • 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
  • 1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
  • 交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

【JCBカードW】

発行スピードについて

カードのお申し込みから最短5分程度(※1)で審査が完了し、すぐにMyJCBアプリでカード番号等の確認ができます。カードを受け取る前に、ネットショッピングや店頭で利用できます。(※2)
(※1)モバ即の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
(※2 )モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

還元率について

※最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合

SBI証券 三井住友カード ゴールドについてよくある質問

SBI証券のクレカ積立は、三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)どっちがいい?

三井住友カード ゴールド(NL)はクレカ積立以外でもメリットがあるのでおすすめです

>> 三井住友カード ゴールド(NL)を使うメリット

SBI証券と三井住友カード ゴールドの連携方法を知りたい

アプリで簡単に連携できます。詳しくは記事内で解説しています。

>> アプリで完結!SBI証券と三井住友カード ゴールド(NL)の連携方法

三井住友カード ゴールドをお得に申し込む方法はある?

三井住友カードは期間限定でキャンペーンを行っています。キャンペーンを開催しているか申し込み前に確認しておきましょう。

>> 三井住友カード ゴールド(NL)を申し込むならキャンペーンを利用しよう!

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この記事を書いた人

投資歴9年。人生を豊かにするために、インデックス投資と高配当株でFIREを目指すアラフォー投資家。
2022年11月の運用中資産は1400万!6年後に億り人が目標です。
夫婦でつみたてNISAとiDeCo、子供2人のジュニアNISAで資産形成中。
節税フル活用で投資しているノウハウをお伝えします。
生ビールと餃子と将棋三昧のFIRE生活を夢見ています。

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