【SBI証券のNISA】クレカ積立でVポイント攻略!設定方法を完全ガイド

【PR】本記事はプロモーションを含みます
sbi証券でつみたてnisaのクレジットカード決済

「SBI証券でつみたてNISAをクレジットカードで払えるの?」

「つみたてNISAのクレカ登録のやり方を知りたい!」

「つみたてNISA向けのおすすめのクレジットカードを教えて!」

このような悩みを解決する記事です。

つみたてNISAでSBI証券のクレカ積立を組み合わせれば、手間いらずでポイントも付与されます。

西山

同じ金額を投資するならば少しでもお得にしたいですよね。
毎月決まった金額を積み立てる、つみたてNISAとクレカ払いは相性抜群です。

クレカ登録と積立設定はスマホアプリで簡単にできるので難しくありませんよ。

仮にポイント付与率0.5%のクレカで5万円を毎月積み立てた場合は、年間3,000ポイントも貯まります!

ただし、設定にはいくつか落とし穴があり、選択を間違うと最悪貰えるハズだったポイントを取りこぼしてしまいます

この記事を読めば、失敗せずにつみたてNISAでクレカを登録する方法がわかり、普段使いでも活躍するクレカを選べるようになりますよ。

\最短10秒発行!新NISAにも間に合う/

この記事は投資収益の保証または特定の商品の勧誘や売買の推奨等を目的としたものではありません。最終的な投資や契約の決定はご自身でご判断ください。

目次

SBI証券でつみたてNISAをクレカ決済するには三井住友カードが必要

SBI証券でつみたてNISAのクレカ決済は三井住友カード

SBI証券のつみたてNISAでクレカ決済に使えるのは三井住友カードです。

たとえば三井住友カード(NL)で3万円のクレカ決済をすると、0.5%の150ポイントのVポイントが付与されます。

はじめ

同じ積み立てをしていても、決済方法をクレカにするだけでポイントがつくんだ。

かずき

最初の設定だけしておけば、あとは自動で毎月ポイントがもらえるからうれしいね。

SBI証券のクレカ積立とは

SBI証券でのクレカ積立とは、投資信託をクレジットカード払いで積み立てられる仕組みです。

うれしいことにNISAも対象となり、2024年から制度が始まる新NISAでもクレカ積立は利用できます。

SBI証券でのクレカ積立の概要
・預かり区分:一般NISA/つみたてNISA(新NISA)、特定口座、一般口座
・対象商品:積立買付が可能な投資信託 
・積立設定可能額:100円以上 
・積立上限額:5万円
積立設定締め切り日:毎月10日
・積立申込日:毎月1日 ※発注は積立申込日の前営業日の翌日AM0:00~2:00(予定)
カード支払日: 毎月10日もしくは26日(非営業日の場合は翌営業日)

カードランクによって付与率は異なりますが、Vポイントが貯まります。

Vポイントは、三井住友カードの利用でもらえるポイントで、1ポイント1円として投資信託の購入やクレジットカードの支払いに使えます。

クレカ決済の流れとスケジュール
sbi証券クレカのスケジュール

①当月10日:積立設定締め切り日
②当月14日:カード決済
③月末頃:Vポイント付与
④翌月1日:積立発注
⑤翌月10日or 26日:カード支払い

【スマホでOK】SBI証券にクレカを登録する方法

SBI証券にクレカ登録する方法

SBI証券でクレカを登録するには、パソコンとスマホアプリを使った方法があります。

  • スマホ「かんたん積立アプリ」の場合
  • パソコンの場合
はるか

スマホの「かんたん積立アプリ」がとても便利なの。

クレカ登録に必要なものは3つ

①SBI証券のログインパスワードと取引パスワード
②Vpassのログインパスワード
③三井住友のクレジットカード

3つを用意してから、登録をはじめるとスムーズだよ。

スマホ「かんたん積立アプリ」の場合

スマホの場合は、かんたん積立アプリがつみたてNISAのクレカ決済にも対応しているので便利です。

まずSBI証券のかんたん積立アプリ(無料)をダウンロードしましょう。

STEP
 メニュー画面を出す

アプリの右下を押してメニュー画面を出しましょう。

かんたん積立アプリ登録画面
STEP
クレジットカード登録・変更をクリック
SBI証券かんたん積立アプリっでクレジットカード登録画面

クレジットカード登録・変更をクリックします。

各種規約を確認し同意したのち、取引パスワードを入力します。

STEP
三井住友カードの会員認証

三井住友カードの認証画面に移動しますので、会員認証を行いましょう。

かずき

この際Vpassのログインパスワードが必要になるよ。

はじめ

アプリは直感的に使いやすい。スマート認証システムも導入すればセキュリティ面も安心だ。

パソコンの場合

パソコンでのクレカ登録の仕方をステップで紹介します。

STEP
ホームページからログイン

SBI証券にログインをしたのち、取引→投資信託→投信(積み立て買付)→クレカ設定をクリックします。

SBI証券のクレカ登録
STEP
クジレットカードの登録

クレジットカード設定状況の「カードを登録する」をクリックします。

STEP
取引パスワードを入力

規約を確認後、取引パスワードを入力します。

STEP
カード認証

三井住友カードのページに遷移し、カード認証を行います。

三井住友カード認証

VpassID・パスワードを入力し、パズルを解くとログインできます。

かずき

クレジットカードを登録した後、投資信託の積立設定ページに移り、決済方法を「クレジットカード」にすればOKだよ。

【要チェック】カードランクでポイント付与率は2倍以上変わる!

SBI証券のクレカ決済にはカードランク

SBI証券で使える三井住友カードには種類があり、それぞれランクでポイント付与率が異なります。

ポイント付与率が高いカードは年会費もかかるので、日常で使う金額も考えながらカードを選びましょう。

三井住友カードを選ぶ前にチェック
はるか

あなたにピッタリのカードを使うのが重要ね。

三井住友カードのおすすは3種類

SBI証券で使える三井住友カードで、おすすめは次の3種類です。

スクロールできます
カード名投信積立ポイント付与率通常ポイント年会費
三井住友カード
三井住友カード(NL)
積立額の0.5%ご利用金額200円(税込)につき1ポイント(0.5%)永年無料
三井住友カード-ゴールド(NL)
三井住友カード ゴールド(NL)
積立額の1.0%ご利用金額200円(税込)につき1ポイント(0.5%)5,500円(税込)年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料
三井住友カード-プラチナプリファード
三井住友カード プラチナプリファード
積立額の5.0%ご利用金額100円(税込)につき1ポイント(1.0%)33,000円(税込)
NLとは

ナンバーレスの略でカード番号が記載されていないカードです。

上記の3枚はSBI証券と三井住友カードが相互に連携を強めているカードのため登録や発行がスムーズです。

また、豊富なキャンペーンが実施されているので、最初に多くのポイントが貰えるお得なカードとなっています。

紹介した3つのカード以外の三井住友カードも、もちろん登録できます。

ただしVポイントが貯まらない、Amazon Mastercard、Visa LINE Payクレジットカードなどでは、決済額に応じたVポイントが付与されません。

はるか

Vポイントが貯まるカードを使った方がいいわね。

SBI証券でつみたてNISAをクレカ積立するメリット

SBI証券でつみたてNISAをクレカ積立するメリット

SBI証券でつみたてNISAをクレカ決済するメリットは次のようなものがあります。

クレカ積立するメリット
  • クレジットカードのポイントが貯まる
  • 貯まった Vポイントを投資に利用できる
  • 100円の少額から始められる
  • 入金不要で手間なしになる
はじめ

クレカで支払をするとVポイントが貯まり、貯まったVポイントでさらに投資もできる。

積立投資には利用できないが、下落時のスポット買いにVポイントを活用すると効率的に増やせるぞ。

はるか

クレカにすると最初の銀行口座との紐づけさえすればあとは、入金の手間なしになるからストレスがないわ。

SBI証券でつみたてNISAをクレカ積立するデメリット

SBI証券でつみたてNISAをクレカ積立するデメリット

SBI証券でつみたてNISAのクレカ積立するデメリットもおさえておきましょう。

クレカ積立するデメリット
  • 三井住友カードを発行する必要がある
  • 買付のタイミングが選択できない(月1回のみ)
  • Vポイントは投信積立には使えず、金額指定でのスポット買い付けと用途が限られる
  • 現金決済とクレジットカード決済の併用ができない(ただし新NISAは可能)
はじめ

新NISAからつみたて投資枠が月上限10万円となり、現金とクレジットカード決済の両方が使えるようになったんだ。

かずき

月10万円をクレカ決済をしたいなら、楽天証券や大和コネクト証券の利用を検討してもいいね。

【他社との比較】楽天証券やマネックス証券のクレカ積立の違い

他社との比較】楽天証券やマネックス証券とのクレジットカードの違い

つみたてNISAをクレカ積立できる楽天証券とマネックス証券、大和コネクト証券との比較をみてみましょう。

スクロールできます
証券会社とカードの組み合わせポイント付与率積立最小額クレカ積立上限額つみたてNISA取扱銘柄数
SBI証券
×三井住友カード
0.5~5.0%
(カードランクによる)
100円~5万円211
楽天証券
×楽天カード
0.5~1.0%100円~10万円
(※楽天キャッシュ5万を含む)
204
マネックス証券
×マネックスカード
最大1.1%1,000円~5万円200
大和コネクト証券バナー
×セゾンカード
0.1~1.0%1,000円~10万円29
(2023年11月21日現在)

月10万のクレカ積立をできるのは楽天証券と大和コネクト証券です。

楽天証券の場合は楽天キャッシュとの併用で、実質クレカでの10万決済が可能になります。

新NISAでは月々のつみたて投資枠が10万円まで引き上げられるので、あなたの投資計画に合わせて、証券会社をえらびましょう。

はるか

SBI証券でも10万円の投資枠はもちろん使い切れるわよ。
決済方法はクレカ5万円+現金5万円と組み合わせてOKよ。

かずき

より詳しい比較はクレカ決済の記事を参考にしてください。

SBI証券で三井住友カードでクレカ積立する際の注意点

SBI証券で三井住友カードでクレカ積立する際の注意点

SBI証券でクレカ積立する場合、「時間」について注意が必要になります。

三井住友カードでクレカ積立する際の注意
  • カードは即時発行されるがすぐには登録できない
  • 設定締め切り時間後は画面上は翌々月発注に切り替わる
  • 三井住友カード(NL)はカードに番号が記載されていない
はるか

仕組みを理解していれば大丈夫よ。

カードは即時発行されるがすぐには登録できない

三井住友カードは即時発行されますが、クレカ登録し利用可能になるには時間を要します。

カード登録のパターン
・15時までに即時発行された場合:当日20時以降に登録可能
・15時以降に即時発行された場合:翌日7時以降に登録可能

かずき

午後3時以降に発行された場合は、登録できるのは翌日になるんだね。

はじめ

審査に通れば、審査完了メールが届くんだ。カード情報はVpassアプリにログインして確認できるぞ。

設定締め切り時間後は画面上は翌々月発注に切り替わる

三井住友カード設定締め切り日

(引用:三井住友カード)

クレジットカードの積立設定を設定締め時間までに設定したとしても、設定締め切り時間が過ぎると注文発注予定日が翌々月へと切り替わるのを覚えておきましょう。

例えば7月9日に設定したとしても、11日以降になると画面が8月発注でなく、翌々月(9月発注)に切り替わってしまいます。

sbi証券クレカ設定締め切り日画面
はるか

画面をみて「翌々月」となっていると、今月分が発注できているか不安になるわね。

【今月分の発注ができているか確認方法】
①「取引」→「投資信託」→「投信(積立買付)」→「クレジットカード」の順にクリック
②「クレジットカード決済履歴」で確認

SBI証券で今月分の発注ができているか確認方法

決済日までは「決済確認中」と表示され、決済日以降は「決済完了」と表示されます。

かずき

「決済確認中」となっていれば大丈夫なんだね。

三井住友カード(NL)はカードに番号が記載されていない

クレカを登録する際にカード番号が必要になりますが、三井住友カード(NL)カード券面にカード番号が記載されていません。

確認方法
カード番号・・・カードと共に送られてきた書類やVpassアプリで確認できる。
セキュリティコード・・・Vpassアプリにログインし「カード番号」をクリックすると表示される。

かずき

クレジットカードを登録する時には、カード番号やセキュリティコードが券面からわからないから、覚えておくといいね。

はるか

ただカード番号がないので、落としても防犯上は安心と人気があるの。

クレカ積立を利用するには三井住友カードの会員サービス「Vpass」に登録する必要があるので、事前にしておきましょう。

三井住友カードの特典を受けるには「仲介口座」の登録が必要

三井住友カードの特典を受けるには「仲介口座」の登録が必要

三井住友カードの特典をフル活用するには、SBI証券を三井住友カードの仲介で口座開設しないといけません。

Vポイントアッププログラムでショッピングの還元率を上げるための条件が、仲介口座の登録だからです。

仲介口座とは

仲介口座とは、SBI証券とユーザーの間に立って開設される口座で、銀行などがSBI証券から委託を受けて提供しています。

証券会社の取引に際しては変りはありませんが、仲介企業を通して特別なポイントや特典を受け取れるのがメリットです。

ただしデメリットとして獲得できるポイントに制限があるなどがあります。

かずき

Vポイントアッププログラムを利用するには以下の2つが必要だよ。

①SBI証券Vポイントサービスへの登録
②SMBC ID(三井住友銀行アプリとVpassアプリ共通のID)を登録の上、Vpass連携

Vポイントアッププログラムのポイント付与率があがる

Vポイントアッププログラムには3つの条件があり、達成すると対象のコンビニ・飲食店で最大で2%ポイント付与率がアップします。

Vポイントアッププログラムのポイント付与率アップ条件は以下の通りです。

達成条件ポイント付与率
①当月の投信の買い付けが1回以上+0.5%
②当月の国内株式または米国株式の取引が1回以上+0.5%
③当月末のNISA/つみたてNISA口座の保有資産評価額が30万円以上+1.0%
はじめ

セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、ガストなどといったコンビニや飲食店が対象だ。

はるか

三井住友カードの特典もフル活用し、貯まったVポイントを投資に回せば「効率よくお金の貯まる流れ」がうまくできるわ。

仲介口座の唯一の欠点はSBI証券で貯められるポイントがVポイントに限定されることです。

ですが、そもそも三井住友カードを利用するなら貯めるポイントはVポイントだけでいいので、まったく問題にならないでしょう。

かずき

カード申し込み時には、キャンペーンを利用するとポイントがもらえてお得だよ。

SBI証券での新NISAにむけての先行予約と変更点

SBI証券での新NISAにむけての先行予約と変更点

SBI証券での新NISAにむけての先行予約と変更点は、ホームページで随時案内されています。

★先行予約と変更点
  • 11月19日から先行予約ができる
  • 新NISAからクレカと現金の併用が可能になる

新しい情報にアップデートしていきましょう。

11月19日から先行予約ができる

11月19日から新NISAの投信積立の先行予約がでます。

SBI証券の新NISAへの予定
・11月19日から投資信託の金額買付の画面には「NISA(成長投資枠)」が表示される
・12月1日以降に新NISAに向けてログイン後の画面が切り替わる。

12月1日以降には、ログイン後の画面「口座管理」等の画面に2024年の新NISAの成長投資枠とつみたて投資枠が表示されるようになります。

新NISAでのSBI証券画面
かずき

新しい制度になるので変更もありうるから、情報は公式HPでチェックだね。

新NISAからクレカと現金の併用が可能になる

新NISAでのつみたて投資は現金とクレカの併用ができるようになりました。

つみたて投資枠の限度額が月々10万円なのに対して、クレカ決済の上限額5万円では非課税枠が使い切れないからです。

かずき

つみたてNISAは月に約3万円までだったから、クレカ決済の上限枠の範囲内で買付できたんだね。

たとえば、ひとつの商品を10万円分積み立てるにしても、クレカで5万円、現金で5万円と買付設定がふたつ必要です。

はるか

5万円以上積立するならクレカ払いを優先した方が、ポイントがつくのでお得になるわ。

はじめ

現金積立は買付日を自由に指定できる。

クレカの買付日と分ければ、リスク分散の効果も期待できるぞ。

クレカ積立は12月10日までに設定をすませおこう

三井住友カードの場合は12月10日までにクレカ積立設定を完了すれば、1月分から新NISAで積み立てられます。

三井住友カードの設定締め切り日は、毎月10日締め切りだからです。

はじめ

もし1月分がクレカ結成で積み立てられなかった場合は、成長投資枠を使って現金払いで購入しておこう。

つみたて投資枠の商品は成長投資枠でも購入可能だぞ。

まとめ  クレカ決済でお得に積み立てをはじめよう

この記事では、SBI証券のつみたてNISAをクレジットカード決済するやり方について解説してきました。

最後にこの記事のおさらいです。

  • SBI証券は三井住友カードでつみたてNISAをクレカ積立できる
  • クレカ登録をするなら、スマホの「かんたん積立アプリ」が便利である
  • SBI証券で効率よくポイントを貯めるならVポイントで仲介口座を選ぶといい

クレカ決済ならノーリスクで積立額に応じたポイントが付与されるので、実質的な運用成績アップともいえます。

西山

SBI証券で三井住友カードを使いVポイントを上手に貯められれば、資産形成の+アルファとなるでしょう。

最後までお読みいただきありがとうございました。

\カード作成は1度きり!ポイント取りこぼしはNG!/

※記事内注釈

【三井住友カード(NL)】

ポイント還元率について

  • Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
  • iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
  • 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
  • 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
  • 通常のポイントを含みます。
  • ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります

発行スピードについて

  • 即時発行ができない場合があります。

特典について

  • 特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

【三井住友カード ゴールド(NL)】

年会費について

  • 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
  • 年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

【三井住友カード プラチナプリファード】

  • 毎月の積立額の上限は5万円です。
  • 三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。

【セゾンカードインターナショナル】
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード】

還元率に関して

  • ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
  • 永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
  • 1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
  • 交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。

【JCBカードW】

発行スピードについて

カードのお申し込みから最短5分程度(※1)で審査が完了し、すぐにMyJCBアプリでカード番号等の確認ができます。カードを受け取る前に、ネットショッピングや店頭で利用できます。(※2)
(※1)モバ即の入会条件は以下2点になります。
【1】 9:00AM~8:00PMでお申し込み。
【2】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。(運転免許証/マイナンバーカード/在留カード)
(※2 )モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

還元率について

※最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合

SBI証券でつみたてNISAのクレカ決済に関するよくある質問

SBI証券の積立でクレジットカードと現金併用できますか?

2024年の新NISAから現金とクレカ決済の両方が可能となります。

>> SBI証券での新NISAにむけての先行予約と変更点をみる

SBI証券で三井住友カード以外でクレカ積立はできますか?

できます。ただし仲介口座を利用する必要があります。

>> 【要チェック】カードランクでポイント付与率は2倍以上変わる!をみる

つみたてNISAで現金からクレカ決済に変えた場合に、いつから買い付けできますか?

毎月の設定締め切り日までに設定すると翌月第一営業日に買い付けが行われます。

たとえば11月10日までに設定した場合、12月1日(土日になった場合翌日にずれる)に買い付けられます。

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この記事を書いた人

投資歴9年。人生を豊かにするために、インデックス投資と高配当株でFIREを目指すアラフォー投資家。
2022年11月の運用中資産は1400万!6年後に億り人が目標です。
夫婦でつみたてNISAとiDeCo、子供2人のジュニアNISAで資産形成中。
節税フル活用で投資しているノウハウをお伝えします。
生ビールと餃子と将棋三昧のFIRE生活を夢見ています。

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